Como acceder a un crédito Microfinanciero Parte I
Amigos lectores, debo de agredecerles la paciencia requerida por esta ausencia de estas últimas semanas, a continuación les presentare como se analiza los Estados Financieros de cualquier empresa. Este articulo va dirigido a todas las personas interesadas en querer entender los Estados Financieros. No solo entenderlos si no mas bien utilizarlos a su favor cuando requieran diagnosticar su empresa, si sus ingresos estan aumentando, disminuyendo, o su mercaderia esta sin rotación, o si su empresa de servicios no genera utilidades, o presentar sus Estados Financieros a la Entidad Recaudadora, en fin son muchos los propósitos que esto conlleva, aún mas importante si usted es un microempresario y requiere un crédito de alguna entidad financiera, yan que ellos si lo evaluaran y si sabran si estan en capacidad de pago o no.
Por cierto el análisis de Estados Financieros no solo sirve para propositos tributarios, sino mas bien para determinar como le va a la empresa. Muchos piensan que los Estados Financieros solo sirven a empresas grandes, y de grandes capitales. pero muchos obvian o simplemente ignoran el hecho de poder analizar nuestra pequeña empresa, como se desarrolla en el mercado y cual es su futuro, determinando conclusiones, consejos reparadores, acciones a tomar, en fin, tanta es la importancia analizar una empresa ya sea pequeña; como una libreria, tienda de abarrotes, su peluqueria, su consultorio medico, su puesto de venta pollos en el mercado, porque TODA ACTIVIDAD que genere ingresos busca en un punto determinado poder detenerse y tomarse fotos a su situación actual, analizarse y tomar decisiones que conlleven a enderezar una empresa o bien corregir ciertas cosa para que se siga trabajando y produciendo rentabilidad, utilidades. A través del análisis e interpretación de los datos que facilita el Balance General, el Estado de Ganancias y Pérdidas o sus asemejanzas, el empresario y directivo pueden obtener conclusiones sobre los siguientes aspectos de la gestión empresarial
Empezemos por analizar el Balance General, y sus objetivos. el análisis a realizar podrá partir de un Balance General en un momento concreto, o bien varios Balances Historicos.
En una Microempresa, el Balance General por mas que usted señor microempresario o empresario, no presente o no sea un empresario formal para la Sunat, usted genera ingresos por la actividad productiva que realiza. Ahora bien como puedo saber o elaborar mi propio Balance General, recuerde que esto es vital y de suma importancia para que usted determine cuanto tiene, y cuanto es su acumulación patrimonial.
Para comenzar para poder analizar un Balance debemos de saber como elaborar un Balance. Si somo dueños de nuestra propia empresa, y si no tenemos o llevamos una contabilidad de manera formal por ser requerida de forma obligatoria, determinaremos uno, sin importar si usted vende en la calle o tiene una cadena de tiendas.
Entonces determinaremos cuanto tenemos en efectivo, y para esto debemos relaizar un corte, a un periodo determinado de tiempo, en la via formal se usa a cada ejercicio contable. Esto quiere decir que en un periodo de 12 meses (un año) uno puede realizar un corte, o tambien en un mes, bimestre, una semana y hasta en un dia.
Señor Microempresario si usted esta pensando prestarse de una entidad financiera, por diversos motivos, ya sea para ampliar su mercaderia o invertir en esta, se debe de tener en cuenta una serie de requisistos:
1º Al momento de solicitar un préstamo, y si es prestamo Pyme (el cual nos estamos enfoncando), lo que las entidades financieras requieren es la evaluación del negocio. Esto quiere decir que usted no puede pedir un prestamo para crear un negocio, o para invertir en un negocio nuevo. Como requisito básico es tener como mínimo 6 meses de funcionamiento de su negocio. Si usted quiere el dinero para invertir en un negocio nuevo debe tener un negocio ya para ser evaluado.
2º Otra condición importante es que su negocio sea propio, y muy importante que el lugar en que usted trabaja demuestre mediante un documentos ya sea una constancia o titulo de propiedad que usted es dueño del negocio.
3º Debe tener casa propia, en el caso de que no tenga casa propia varia las condiciones segun la entidad en donde usted solicita el préstamo, algunos les pide mínimo 1 año de haber vivido en una casa alquilada, esto se compara con los recibos de agua o luz que usted presenta. Si su analista cree necesario le pedira un aval que tenga una casa propia con su recpectivo titulo de propiedad.
4º Deberá tener buenos antecedentes en el sistema financiero, tiene que tener presente que todo el sistema financiero posee mecanismos que pueden averiguar sus anteriores préstamos, donde los saco, cuanto saco, hasta como los pago osea en que forma, puntualmente, o de forma regualr o mala. Esto es muy importante porque si usted realizó amortizaciones de manera fuera del plazo, esto va a determinar que el analista tome decisiones sobre la aprobación de su crédito. Y se toma mucho en cuenta si usted niega haber desembolsado un prestamo con otrso bancos, y si meinte en la forma de pago de estos. Ya que una mentira dice mucho de una persona.
Continuará…….
